Co jsou to ETF fondy ?
ETF je veřejně obchodovaný fond, obchodující se na světových burzách podobně jako je tomu u akcií veřejně známých společností. Zkratka ETF znamená Exchange Traded Fund, investování do ETF je často označováné jako pasivní investování. Některé ETF fondy kopírují ruzné indexy jako například 500 největších společností USA (SPY) či technologický sektor (QQQ), skládající se z nejvýznamnějších technologických společností.
Indexy dostupné na americkém trhu jako SPY nebo QQQ si u nás od roku 2018 bohužel běžně nekoupíte (jelikož k nim američtí emitenti nevydali dokument s klíčovými informacemi pro investora, tzv. KIID (key investor information document), který by splňoval požadavky EU). Je tedy nutno hledat ekvivalenty ETF, ktere ty americké indexy kopírují, ale splňují legislativní požadavky EU (jednoduše název daného ETF musí obsahovat slovo UCITS v názvu fondu).
Existují různé druhy ETF například komoditní, indexová, sektorová, měnová atd.. U ETF neinvestuje do 1 společnosti, ale do většího množství společností, takže tím zároveň diverzifikujete neboli rozložíte případné investiční riziko mezi více společností.
ETF fondy dalé dělíme na akumulační nebo distribuční. Toto dělení se týká dividend a dividenda je výnosem ze zisku společnosti. Akumulovaná dividenda u ETF se označuje zkratkou (ACC) a jde o dividendu, která se reinvestuje zpět do Vaší investice. Naopak distribuovaná dividenda (DIST) je vyplacena investorovi dle podmínek daného ETF (většinou na kvartální nebo roční bázi).
Nově brokeři zařazují do svých produktů také Bitcoinová ETF, takže je již možné mít expozici i v nejstarší kryptoměně a to prostřednictvím ETF fondů.
Kde a jak se o ETF vzdělat ?
Předtím, než budete do ETF investovat, je potřeba se o tom alespoň minimálně vzdělat a především posoudit možná rizika z toho plynoucí.
Níže přídáváme odkazy na weby a youtube kanály, kde je možno si o ETF něco zjistit a současně se tím i vzdělat.
Zlaté pravidlo – Nejdříve se vzdělej, pak investuj !
Youtube kanály:
Weby:
investice.finance.cz/etf-fondy/
www.roklen24.cz/jak_investovat_do_bitcoinovych_etf
Pokud Vás zajímá, kde najít přehled a informace o všech ETF dostupných na trzích, můžete navštívit jeden z níže uvedených webů:
Kde ETF nakoupit ?
ETF je možno nakoupit přes takzvaného Brokera, jedná se o společnost s licencí pro obchodování na finančních trzích. Ve většině případů lze ETF nakupovat také přes banky, které touto licencí rovněž disponují. Brokeři mají většinou nižší poplatky než banky za nákupy a správu akcií, nicméně ne všichni brokeři mají zastoupení v České Republice a nemusejí mít tak silné kapitálové zázemí jako banky, což může být bezpečnější. Diverzifikovat můžete také tím, že budete mít více investičních účtů ( například jeden v bance a druhý u brokera nebo mít účet u dvou různých brokerů ). Je to další ochrana Vašeho kapitálu a zmírnění rizik v případě krachu banky či brokera.
Více o poplatcích si můžete přečíst například na níže uvedeném odkaze, každopádně je vždy nejlepší získat tyto informace u Vašeho brokera či Banky, jelikož se poplatky mohou měnit i několikrát v roce. Webová stránka brokera či banky je nejaktuálnějším zdrojem těchto informací.
Finex.cz/Poplatky u finančních instrumentů
Broker (příklady znamých Brokerů):
Banky (příklady známých Bank):
Jak ETF danit ?
Obecně platí, že pokud ETF držíte déle jak 3 roky, tak tím splníte takzvaný “časový test„, a poté výnos z ETF nedaníte. Pokud je držení ETF do 3 let, tak danit musíte. Dále se musí danit také divideny, za předpokladu, že Vaše ETF je distribuční (DIST). U akumulačního ETF danění dividend neřešíte. Nutno však podotknout, že daňová legislativa podléhá pravidelným úprávám v jejich znění, a proto je doporučeno toto vždy nejlépe konzultovat s daňovým poradcem.
Podcast k Danění:
ETF slovníček:
TER (Total expense ratio) – jde o procentuální ukazatel celkové nákladovosti ETF fondu a poskytuje nám informaci o celkových nákladech spojených s fungováním fondu za poslední uplynulý rok (např. správcovský poplatek fondu, auditní & auditorské náklady fondu atd.). Pasivně řízené fondy jako ETF mají obecně nižší TER, než u aktivně řízených jako například podílové fondy.
Akumulovaná dividenda u ETF (ACC): je výnos ze zisku (dividenda), která se reinvestuje je zpátky do fondu.
Distribuční dividenda u ETF (DIST): je výnos ze zisku (dividenda), která je vyplacena investorovi.
UCITS (Undertaking for Collective Investment in Transferable Securities) – jde o typ kolektivního investování, které umožňuje finančním institucím, investujícím peníze získané od veřejnosti, do škály převoditelných cenných papírů, jednoduše volně operovat po celé EU na základě jediného oprávnění členského státu. UCITS v zásadě koresponduje s otevřenými vzájemnými fondy Spojených států amerických. Běžné Americké ETF fondy (např. SPY nebo QQQ) si v ČR nebo na Slovensku běžně nekoupíte, proto je nutno hledat fondy obsahující UCITS v názvu ETF fondu kopírující index, o který máte zájem (např. S&P500, Nasdaq 100).
